Czym jest SCORING np w BIK?

Jeśli chcemy wziąć kredyt w banku, nie od razu możemy liczyć na pozytywne rozpatrzenie wniosku o pożyczkę. Bank musi bowiem sprawdzić nas pod względem zdolności kredytowej. Jego zadaniem jest bowiem oszacować ryzyko ewentualnej straty pieniędzy. Bank chce pożyczyć daną kwotę takim osobom, co do których ma całkowitą pewność, że te pieniądze będą spłacone. Aby dokonać oceny zdolności kredytowej, wykonuje się tak zwany scoring. Im ocena punktowa jest wyższa, tym też prawdopodobieństwo spłaty także rośnie.

Aby dokonać oceny punktowej, konieczna jest specjalnie opracowana formuła matematyczna. Na jakiej działa to podstawie? Wiarygodność określana jest poprzez porównanie nas do klientów, którzy otrzymali już kredyt i go spłacają. Im nasz profil jest bardziej podobny do profilu danego spłacającego, tym więcej punktów możemy otrzymać. Na ostateczną decyzję wpływ ma suma punktów, na którą składają się ostateczne oceny punktowe za poszczególne elementy. W innych krajach działa to troszeczkę inaczej np. w Szwajcarii jest Kreditprüfung.

Zdecydowanie lepiej mają osoby, które posiadają jakąkolwiek historię w BIK. Jeśli bowiem nigdy jeszcze nie braliśmy żadnego kredytu, to w BIK nie istniejemy, a to zaś sprawia, że musimy zacząć swoją punktację od 0. Taka sytuacja bardzo często powoduje, że osoby, które wcześniej nie brały żadnej pożyczki, nie mogą liczyć na duży kredyt ze strony banku. BAnk po prostu nie wie jak byłby taki kredyt spłacany - czy terminowo czy też nie.

Im więcej tych kredytów mamy, a historia kredytowa jest odpowiednio dobra, tym punkty rosną. Zazwyczaj przyjmuje się wartość od 1 do 100. Składają się na nią różnorodne czynniki, które w konsekwencji pozwalają przyznać danej osobie kredyt na konkretną kwotę, maksymalnie taką, jaka zostanie wyliczona w zdolności kredytowej.

Oceny punktowe mogą zostać obniżone w sytuacji, gdy kredytobiorca miał problemy ze spłatą zadłużenia w terminie, gdy wykorzystał już limit kredytowy, gdy wykazał zbyt dużą aktywność kredytową.

Jeśli więc chcemy wziąć pożyczkę, musimy mieć na uwadze to, że jej otrzymanie uzależnione jest od sumy wszystkich potrzebnych punktów. Na historię kredytową często pracuje się przez całe życie, a więc jeśli już chcemy wziąć kredyt, musimy zawsze mieć na uwadze to, że bank pod każdym kątem dokładnie nas sprawdzi i w związku z tym odpowiednio też oceni.