Nowa rekomendacja S Komisji Nadzoru Finansowego

Każdy, kto planuje wzięcie kredytu mieszkaniowego, z całą pewnością powinien zwrócić
uwagę na zmiany, jakie szykuje Komisja Nadzoru Finansowego. Nowa Rekomendacja
„S” zakłada między innymi obniżenie wskażnika LtV do poziomu 80 lub 90% dla
tychże kredytów mieszkaniowych.

Zmiany, o jakich dziś mówimy, wejść mają w życie z dniem 1 stycznia 2014 roku. Każdy więc,

kto od nowego roku będzie chciał zakupić mieszkanie biorąc kredyt mieszkaniowy,

będzie musiał się już liczyć ze zmianami, jakie KNF dla osób tych przygotowała.
 

LtV- jest to stosunek wartości kredytu do wartości jego zabezpieczenia. KNF pragnie,

aby wszystkie placówki bankowe, które oferują kredyty mieszkaniowe, zmieniły stosunek i
podejście do tego właśnie wskażnika. Co więc banki będą miały do zaoferowania
swoim klientom? Produkty bankowe z tej grupy mają być oparte na poziomie 80-90%
tego wskażnika dla kredytów na nieruchomości mieszkalne i 75-80% dla kredytów
zabezpieczonych na nieruchomości komercyjne. Rekomendacja ,,S” ma więc zmienić
stosunek zarządzania ekspozycjami kredytowymi, które zabezpieczone są
hipotecznie.

Czy takie rozwiązanie jest dobre? Jaki niesie ono za sobą cel?

Zmiany, o jakich mówi KNF dotyczyć mają wskażnika LtV- w chwili udzielania kredytu

nie ma on przekraczać owych 80% lub 90%, jeśli część ekspozycji przekraczająca 80%

byłaby odpowiednio ubezpieczona albo, gdyby kredytobiorca przedstawił dodatkowe zabezpieczenie.

Oczywiście Rekomendacja ,,S” ma wpłynąć i
na kolejne lata. Dla kredytów powstałych do końca 2014 roku, wskażnik nie ma
przekraczać 95%, dla kredytów w 2015 roku 90% i dla tych, otrzymywanych w 2016
roku-85-90%.

Co jeszcze?

• Okres kredytowania
  

Zmiany mają również dotyczyć maksymalnego
okresu kredytowania owych kredytów mieszkaniowych. KNF pragnie obniżyć ten czas
zaciągania kredytu, do maksymalnie 25 lat. Oczywiście, w zależności od
zdolności kredytowej, czy ukazania dochodów w całym okresie trwania umowy,
szczególnie tym, przypadającym na wiek emerytalny, taki też czas kredytowania
dany kredytobiorca będzie mógł otrzymać.

• Wskażnik Dtl
  

Zmiany mają być także związane ze
wskażnikiem Dtl- współczynnikiem sumy zobowiązań do bieżącego dochodu netto.
Zdaniem KNF wskażnik ten nie powinien przekraczać 40%, jeśli chodzi o klientów,
u których dochody nie przekraczają przeciętnego poziomu wynagrodzeń w danym
regionie zamieszkania i 50% dla innych klientów.

• Waluta
  

Jeśli chodzi o zmiany w przypadku waluty,
należy również spodziewać się dużych rewolucji w świecie bankowym. Jak do tej
pory, każdy klient mógł zdecydować się na konkretną walutę, bez żadnych
większych wytycznych. Rekomendacja ta ma zaś wprowadzić istotną zmianę w
kwestii udzielania kredytu mieszkaniowego w walucie obcej. Dostaną taki kredyt mieszkaniowy
tylko ci kredytobiorcy, którzy potwierdzą uzyskiwanie stałych dochodów w tej,
konkretnej walucie, w takiej ten kredyt chcą wziąć.

Czy zmiany te okażą się być dobre? Jak kredytobiorcy będą owe zmiany postrzegać?

Przyjdzie nam się o tym przekonać już niebawem. Większość zapisów Rekomendacji
,,S” pojawi się już w praktyce 1 stycznia 2014 roku. Inne zalecenia wejdą zaś w
życie od 1 lipca 2014 roku.